Wie hat Fintech das Bankwesen verändert?

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Von benutzerfreundlichen Banking-Apps bis hin zu Blockchain-gesteuerten Währungen – Fintech verändern die Art und Weise, wie wir mit Geld umgehen.

Mit mehr als 1.700 Fintech-Firmen alleine in Europa und 42% der Finanzdienstleistungen, die mit Fintechs zusammenarbeiten, verändert sich die Finanzwelt sekündlich. Während die großen Banken immer noch übermächtig sind, sorgen die neuen Akteure für Aufruhr, denn sie fordern die Finanzwelt der alten Schule heraus, das Bankwesen neu zu überdenken.

Die Entwicklung von Spitzentechnologien kann langsame und kostspielige Verfahren rationalisieren und leistungsstarke Finanzlösungen liefern. Von benutzerfreundlichen Banking-Apps bis hin zu Blockchain-gesteuerten Währungen – Fintechs verändern die Art und Weise, wie wir mit Geld umgehen.

Der Unterschied zwischen einem Fintech und einer traditionellen Bank

Während sich die ersten Fintechs auf die Entwicklung von Zusatzprodukten konzentrierten, um bestehende Finanzdienstleistungen zu erweitern, verschwimmen die Grenzen zwischen Banken und Fintechs immer mehr. Wise und Revolut beispielsweise sind inzwischen viel mehr als nur Prepaid-Karten, die in eine App integriert sind. Nachdem sie der Welt gezeigt haben, dass es möglich ist, clevere Technologie mit einem vertrauenswürdigen Bankdienst zu kombinieren, haben sie sich das Recht auf eine vollwertige Banklizenz verdient.

Ein Fintech kann sich auf eine von drei Arten entwickeln:

  • Ein eigenständiges Startup entwickelt technologiegetriebene Produkte, um bestimmte Probleme auf dem Markt zu lösen.
  • Einem Startup wachsen Arme und Beine, um sich zu einer echten Bank zu entwickeln.
  • Eine traditionelle Bank übernimmt neue Technologien, indem sie kleinere Fintechs absorbiert, um ihren Service zu modernisieren.

Wie verändern Fintechs die Finanzdienstleistungen?

Ob es darum geht, Abkürzungen zu finden, um Dinge effizienter zu erledigen oder Kosten durch automatisierte Prozesse zu senken, hier sind einige der wichtigsten Möglichkeiten, wie Fintech den Finanzsektor verändert:

  • Verbesserter Service. Während traditionelle Banken darauf setzen, ihre Kunden in ein ganzes Ökosystem von Dienstleistungen und Produkten einzubinden, konzentrieren sich Fintechs auf die kleinen Dinge, die sie gut machen. Fintechs gehen gezielt auf bestimmte Probleme ein und bauen das Vertrauen der Kunden durch Empfehlungen auf. 90% der Fintechs sind sich einig, dass das Kundenerlebnis im Vordergrund steht. Und man kann dies heute schon sehr intensiv betrachten, besonders mit Blick auf die Unterhaltungsszene im Netz. Sei es beim Bezahlen von Tickets, virtuellen Reisen oder auch bei der Casino Auszahlung innerhalb Minuten – immer öfter nutzen die Anbieter dabei die Kraft der Fintech-Unternehmen, um Gelder in wenigen Minuten oder Sekunde zu bewegen. Perfekt für alle, die schnell sein wollen ohne sich dabei auf traditionelle Finanzdienstleister verlassen zu müssen.
  • Cleveres Branding. Da Fintechs unabhängig von traditionellen Finanzdienstleistern wachsen, verfolgen ihre Marketingteams einen erfrischenden Ansatz, um Marken zu schaffen, die die Menschen lieben. Die Gamification des Marketings kann kundenfreundliche Erlebnisse schaffen, die aus eher banalen und langweiligen Aufgaben etwas Ansprechendes und Persönliches machen.
  • Besserer Wert. Wenn ein Fintech nicht wie ein Einlageninstitut reguliert wird, hat es die Freiheit und Flexibilität, schlanke Geschäftsabläufe zu schaffen, die den Kunden Geld sparen.

Anwendungen von Fintech

Wie nutzen Finanzdienstleister die Technologie, um mit der sich verändernden Finanzlandschaft Schritt zu halten? Ein wiederkehrender Trend bei Fintechs ist es, einen einzelnen Prozess zu isolieren und eine Lösung zu entwickeln, die für den Kunden funktioniert. Anstatt zu einem Tausendsassa zu werden, der kein Experte ist, entwickeln Fintechs maßgeschneiderte Technologien, um das Kundenerlebnis zu optimieren. Ob ein Fintech-Unternehmen, das Preisvergleiche für Hypotheken anbietet, oder eine Prepaid-Karte mit kostenlosen internationalen Devisenkursen – die Anwendungsmöglichkeiten von Fintechs sind endlos.

Kundenbanking

73% der Finanzverantwortlichen glauben, dass das Kundenbanking am ehesten die volle Wucht der disruptiven Fintech-Innovationen zu spüren bekommen wird. Banken wie Revolut und eben Wise fordern die Großbanken heraus, indem sie zielgerichtete Lösungen anbieten. 53% der Banken verfolgen einen kundenorientierten Ansatz, während 80% der Fintechs sich dafür einsetzen, Dienstleistungen und Produkte zu entwickeln, die den individuellen Bedürfnissen ihrer Kunden entsprechen.

Anpassung an eine technologiegetriebene Generation

Der Finanzsektor muss für das jüngere Publikum relevant bleiben, indem er mit der Zeit geht und Banklösungen für die Digital Natives entwickelt. 2023 ist das Jahr, in dem die sozialen Medien eine führende Rolle bei der Art und Weise spielen werden, wie Finanzdienstleistungen Kunden verbinden, ansprechen, informieren und verstehen, so ein Bericht von PWC. Die „Millenials“ und „Gen Zs“ dieser Welt erwarten Bequemlichkeit auf Knopfdruck. Während persönliche Finanzen die Menschen normalerweise langweilen, haben diese Anbieter die Finanzen endlich sexy gemacht.

Vielfältige Kommunikationskanäle

Die Integration von Bankdienstleistungen in mobile Apps wird der wichtigste Kommunikationskanal für disruptive Fintechs sein, um Transparenz, Bequemlichkeit und verbesserte Funktionalität zu gewährleisten. 91 % der Banken entwickeln spezielle mobile Apps, und die Einführung digitaler Kommunikationskanäle ist ein gutes Beispiel dafür, wie etablierte Banken von disruptiven Fintechs lernen, um ihren Service zu verbessern.

Eckige Stifte in runden Löchern

Viele traditionelle Banken haben Schwierigkeiten, ihre bewährten Praktiken in ein mobiles Format zu pressen. Während aufstrebende Fintechs in der Lage sind, sich an neue Technologien anzupassen, kann es für große Banken so aussehen, als würden sie eckige Nägel in runde Löcher hämmern. Die zunehmende Beliebtheit des „Mobile-First“-Bankings fordert den Finanzsektor heraus, einen Rückzieher zu machen und die Art und Weise, wie Dinge gemacht werden, zu überdenken.

B2B-Fintech-Lösungen

Banken setzen zunehmend auf Fintech-gestützte Software-as-a-Service (SaaS)-Lösungen, um ihre Dienstleistungen zu optimieren und in eine digitalfreundliche Zukunft zu investieren. Anwendungsprogrammschnittstellen (APIs) und Open-Source-Plug-ins bieten den Finanzinstituten eine Vielzahl von Möglichkeiten, bestehende Systeme zu modernisieren. Hier sind einige der wichtigsten B2B-Anwendungen von Fintech im Bankensektor:

  • Omni-Channel-Banking. Es ist an der Zeit, sich von den physischen Filialen zu verabschieden. Der Aufstieg des digitalen Bankwesens bietet uns Bequemlichkeit zum Greifen nah. Während die Filialen vor Ort eine Form der Bequemlichkeit waren, machen die winzigen Geräte in unseren Taschen sie überflüssig.
  • Chatbots für den Kundenservice. Innovationen im Bereich des maschinellen Lernens und der natürlichen Sprachverarbeitung ermöglichen eine schnelle, hochwertige und kostengünstige Kundenbetreuung. Intelligente Chatbots öffnen die Tür zu einer neuen Ära des Kundendienstes, die sich nahtlos in die digitale Landschaft des modernen Bankwesens einfügt. Fintech-Chatbots sind nicht nur in der Lage, eine Vielzahl von Kundenanfragen zu bearbeiten, sondern auch, Kunden über ihre finanzielle Gesundheit und ihr Investitionsverhalten zu beraten. Führende globale Marken im Finanzdienstleistungssektor setzen diese Chatbots ein, um Kunden proaktiv zu informieren, indem sie ihre Konten im Auge behalten, ihre Ausgabengewohnheiten analysieren und sie ermutigen, Self-Service-Portale für eine sofortige Lösung zu nutzen.
  • Künstliche Intelligenz (KI) zur Erkennung von Betrug. Der Einsatz intelligenter Systeme wird Finanzinstituten und Aufsichtsbehörden helfen, betrügerische Aktivitäten zu erkennen und ein vertrauenswürdiges Finanzsystem zu fördern. KI kann die Effizienz bestehender Betrugserkennungsprozesse um fast 50 % steigern, indem sie aus historischen Aufzeichnungen lernt, um ungewöhnliche Transaktionen zu erkennen.
  • Blockchain für digitale Transaktionen. Vertrauenswürdige digitale Hauptbücher bieten Finanzakteuren einen neuen Ansatz für die Verwaltung, den Schutz und den Handel von Währungen. Der Aufstieg der Kryptowährungen stellt die Banken vor große Herausforderungen, da sie sich auf eine neue Ära des Finanzwesens einstellen müssen. Blockchain wird sichere und schnelle Überweisungen auf der ganzen Welt fördern und die Grundlage für Handelsplattformen und Wertpapierbörsen bilden. Seine auf verteiltem Konsens basierende Architektur eliminiert Single Points of Failure und reduziert den Bedarf an Datenvermittlern wie Transferagenten, Messaging-Systembetreibern und ineffizienten monopolistischen Versorgungsunternehmen. Blockchain ermöglicht außerdem die Implementierung von sicherem Anwendungscode, der so konzipiert ist, dass er vor Betrug und böswilligen Dritten geschützt ist – was es praktisch unmöglich macht, ihn zu hacken oder zu manipulieren.

Werden Fintechs die traditionellen Banken ablösen?

Kurz gesagt: Ja. Mit einem Gerät im Taschenformat und einer Handvoll Apps kannst du alles machen, vom Handel mit Kryptowährungen bis hin zur Beantragung einer Hypothek. Auch aus der Perspektive eines Unternehmers bieten Fintechs ein Sammelsurium an unschätzbaren Tools, die Unternehmen helfen, Geld, Zeit und Mühe zu sparen. Und bevor jemand von „Vertrauen“ spricht – lasst uns einfach ein paar Jahre zurückgehen und über Northern Rock und Subprime-Kredite sprechen, der Film „The Big Short“ ist hier perfekt um einen schnellen und unterhaltsamen Blick zu erhaschen. Es ist jedoch nur eine Frage der Zeit, bis die Grenzen zwischen Fintechs und traditionellen Banken verschwimmen und kaum noch zu erkennen sind. Traditionelle Banken werden weiterhin kleinere Fintechs aufkaufen, um ihre technischen Fähigkeiten zu stärken, und die so genannten „Disruptoren“ werden zu dem werden, was sie eigentlich zerstören wollten. Wie das Sprichwort schon sagt: „Wenn das Zentrum zusammenbricht, wird die Peripherie zum Zentrum“.

Die Zukunft von Fintech und Banken

Mit nur 8 % der Banken, die eigene Fintech-Labore einrichten, hat der Finanzdienstleistungssektor noch einen weiten Weg vor sich, um mit den aufstrebenden Fintechs Schritt zu halten. 64 % der Banken haben trotz der eindeutigen Nachfrage nach technologiegestützten Dienstleistungen einen konservativeren Ansatz gewählt, indem sie Fintech-Beschleuniger eingerichtet oder in vielversprechende Unternehmen investiert haben, um sie zu übernehmen. Die disruptive Kraft der Fintech-Bewegung wird in Zukunft dramatische Auswirkungen auf die Organisationsstruktur und die Funktionsweise etablierter Finanzinstitute haben. Da hochspezifische Fintechs Innovationen in isolierten Bereichen der Branche vorantreiben, werden große Banken eine „Entflechtungsbewegung“ erleben, bei der sie ihre Organisationsstruktur horizontal erweitern, um einzelne Produkte und Dienstleistungen zu optimieren.

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